Henrique GTI escreveu:Hoje em dia existem muitas empresas que trabalham com revisão de contratos de financiamentos.
Acredito que na maioria dos financiamentos existem juros absurdos, e ganhos astronomicos. Mas pra isso o melhor mesmo é ir até a agencia bancária quando o financiamento for junto ao banco e não financiadora e conversar com o gerente e dizer que precisa rever o contrato pois os valores que estão sendo pagos estão muito altos. Com toda a educação, caso não dê resultado procure um advogado de confiança e processo neles!
infelizmente nem vale perder tempo com isso pois a Instituição não vai refinanciar o carro pra ti, e a menos que voce esteja inadimplente, não tem qualquer motivo pra uma instituição baixar os juros. Hoje eu ja vejo o ato com outros olhos, visto que os bancos reduziram o spread (diferença entre valor que se paga para captar e emprestar), que derrubou os juros e deixou contratos de 3 anos atras com juros exorbitantes. Mas como eu disse anteriormente, é necessario ver caso a caso. tem gente reclamendo de 1% a.m de C.E.T., pessoal tem que ver oque é alto e baixo. Se voce financiou seu carro a 1%a.m., parcelas fixas, isso dá aprox. 12.68% a.a. vamos fazer a grosso modo: Juros baixos: 1% a.m. 12%a.a financiamento em 48meses = . 30 mil de um Onix Basico LS, 30.000,00 + (14.400,00) = 44.400,00. isso mesmo, voce vai pagar 14.400 de juros pro banco.
Vamos fingir que o banco pegou esses 30 mil que eele te emprestou de um cara ae, que esta recebendo 0,6% a.m de rendimento (pouco a mais que a antiga poupanca), esse cara - A GROSSO MODO - levaria 60% do Spread do banco ou seja, 60% de 14.400 = 8640 no final de 48 meses 8640/48 = 180 mango por mes (miséria), que ainda sofre IRRF na ordem de 15% 180-15% (27)= 153 reais/mes.
Para a instituição dependendo da instituição, do historico do cliente e etc, de 5 a 50% do valor que ela recebe mensal vai diretinho e compulsoriamente para PCLD (provisão de crédito (PARA OPERAÇÕES) de liquidação duvidosa) (a possibilidade de voce se tornar inadimplente ou ajuzar o banco), isso é o BACEN que exige dependendo do risco da carteira do Banco. Vamos fingir que o cara é 100% (ninguem é 100%, nem milionários) e o risco de pcld seja de 10%. Então valor do Banco: (14.400)-valor do cliente (8640) = R$ 5.760,00, menos 10%(576) para PCLD = R$ 5.184,00 (antes que eu esqueça, o valor da PCLD o banco pega devolta quando voce liquidar a operação OK?) 5184,00 de lucro e tiramos a mordida do leão = de 15 a 35%, vamos ficar no menor: 15% de 5184 - (777) = 4407 Durante o contrato todo. Peguemos 4407/48 = 91,8125 por mes. Isso mesmo, o banco Leva LIquido bonitinho pra pagar Funcionários, Custo de operação, e por ae vai, cerca de R$ 91,8125 por mes, e depois lógico, ele pega de volta o valor aprovisionado para PCLD. Ae eu pergunto.
NA real mesmo gente, de boa.
O CLiente (dono da grana) leva 153 reais por mes e nisso esta Só juros.
O Governo Gente BOa leva 94,00
Os Banqueiros levam 91,81 + 576/48= 12 = 103,81 por mes ja com a PCLD.
Capital devolvido ao banco por mes: 625 reais
olha só essa conta absurda cima não condiz perfeitamente com a realidade, nem os calculos batem, mas é pra voces entenderem o contexto.
Não adiante sair ajuizando todo mundo ae que todo mundo acaba tendo dores de cabeça. Vale pena estudar bem antes.
Na prática: 30 mil a 1% ao mes, dariam parcelas de 795 reais por mes fixas em 48 meses até a liquidação do contrato. que na verdade daria 11mil e poucos de juros.
A divisão acima é o que eu queria demonstrar, colocando os custos medios e tal. Refazendo os calculos la de cima, seriam para juros de mais de 2% ao mes e amortização em tabela PRICE sendo que a pratica hoje é a tabela SAC de amortização continua. AFE!.
Qualquer duvida pode perguntar a vontade.